Ecco perché non dovresti investire sui prodotti o servizi offerta dalla banca

Conviene investire in Borsa tramite la propria banca, oppure è meglio puntare su altre opzioni?

Investire può essere un ottimo modo per fare soldi, ma può anche essere un’impresa rischiosa. Molti pensano che investire in borsa con la propria banca sia una buona idea, perché è un interlocutore di fiducia e può offrire investimenti sicuri.

Tuttavia, se questi presupposti potevano funzionare sino a qualche tempo fa, ora gli investitori sono più preparati e desiderano ottenere maggiori profitti dai loro investimenti.

Perché le banche non sono più convenienti e quali alternative ci sono per gli investitori moderni?

Cosa offre la tua banca

Tradizionalmente se si parla di consulenza bancaria, troviamo anche quella finanziaria, pronta ad offrirci i migliori investimenti per i nostri risparmi. Come abbiamo detto, sino a poco tempo fa, se desideravamo far fruttare i nostri soldi, l’interlocutore privilegiato era la nostra banca.

Tuttavia, oggi la banca non è più un punto di riferimento per investire.

Il consulente finanziario della tua banca è una figura importantissima, che ci viene presentata come persona di fiducia che pensa solo ed esclusivamente ai nostri interessi. Ebbene, per quanto il marketing faccia il possibile per trasmettere questo messaggio, sappi che il ruolo del consulente finanziario della tua banca è piuttosto ambiguo.

Innanzitutto, non è un tuo amico, ma naturalmente non è neanche un tuo nemico. Il fatto è che i consulenti lavorano in conflitto di interessi, dunque non potranno mai offrirti i migliori prodotti di investimento. Ciò è dovuto al fatto che sono pagati per vendere i prodotti della banca.

Quindi, se investi tramite il consulente finanziario della tua banca, probabilmente ti offrirà piani pensionistici bancari, fondi di investimento bancari, e azioni della banca stessa e di alcune società. Il limite è dovuto al fatto che, la maggior parte delle banche, operano nella Borsa Italiana. Dunque, per una sola banca, non è possibile avere i migliori prodotti in ogni categoria.

Grazie alla digitalizzazione, anche le grandi banche si stanno gradualmente adeguando alle nuove esigenze dei loro clienti. Tuttavia, il consulente finanziario che trovi nella tua filiale di banca, continua ad avere obiettivi e interessi di vendita che non sempre coincidono con i tuoi.

Ecco perché non dovresti investire sui prodotti o servizi offerta dalla banca, ma puntare su valide alternative più efficaci per i tuoi risparmi. Già da diversi anni sono presenti sul mercato dei broker online, che con la pandemia sono diventati ulteriormente popolari.

Ecco perché non dovresti investire sui prodotti o servizi offerta dalla banca

Gli investitori che fanno ricorso alla propria banca di fiducia per far fruttare i propri risparmi sono ancora tantissimi. Di seguito ti forniamo i motivi per cui non è sempre conveniente rivolgersi ad una banca per investire.

Il ritorno sugli investimenti è minimo

La convenienza economica è forse uno dei motivi che pesano maggiormente su un investimento. Una bassa redditività infatti, può pregiudicare considerevolmente il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

Oltre a proporre prodotti a bassa rendita, alcune opzioni di investimento continuano ad avere commissioni illogicamente elevate, soprattutto se comparate con altre opzioni di investimento. Ne sono un esempio i titoli di Stato e i fondi di investimento.

Dunque, investire tramite una banca può vedere ridursi il tuo profitto e avere un rendimento dei tuoi risparmi piuttosto esiguo.

Conflitto di interessi

Questo aspetto lo abbiamo già affrontato, ma è bene approfondirlo.

Quando decidiamo di investire i nostri risparmi, la banca ci offre i servizi di un suo consulente finanziario, il quale è un professionista, ma è anche un dipendente della banca. Dunque, come in qualunque rapporto di lavoro, il suo operato è vincolato da obiettivi da raggiungere e scadenze da rispettare. È difficile pensare che i suoi obiettivi siano allineati con i tuoi.

Sì, il consulente finanziario che trovi nella filiale della tua banca opera in conflitto di interessi. Il consulente infatti, è obbligato a offrire prodotti non sempre redditizi per i suoi clienti, ma che lo sono sicuramente per la banca.

Se non possiedi una formazione finanziaria adeguata, non è facile capire qual è il guadagno effettivo e se esistono soluzioni più vantaggiose per i tuoi investimenti.

Inoltre, spesso ti vengono proposti i prodotti correlati, come un’assicurazione o un servizio ausiliario. Tutto ciò lo paghi, anche se non hanno un beneficio effettivo, e alla fine ti ritrovi con un guadagno sugli investimenti molto esiguo se non negativo.

Scarsa scelta e poca qualità

La scarsa offerta di opzioni di prodotti finanziari è tipico delle banche. In buona parte dei casi, la proposta si basa su titoli di credito privati (azioni, obbligazioni), conti di risparmio gestito, piani pensionistici privati e fondi di investimento (della banca stessa, ovviamente). Ad esempio, non c’è molto interesse nell’offrire titoli di Stato, i clienti li devono richiedere esplicitamente.

Alcune banche insistono ancora nell’offrire prodotti che nei fatti non rientrano nella classe degli investimenti. Oppure, è molto frequente imbattersi in offerte non proprio in linea con il profilo specifico del cliente. Una situazione che di solito accade con l’offerta di un’assicurazione e con i piani pensionistici integrativi.

Insomma, in molti casi, si tratta perlopiù di soluzioni offerte per raggiungere gli obiettivi della banca, senza un dettagliato esame necessario per soddisfare la domanda del cliente.

Costi elevati (per il cliente!)

Agli asset che abbiamo appena visto, la banca applica dei costi di commissione piuttosto elevati. Nonostante ciò, preferisce indirizzare i clienti su investimenti in cui lo spread (differenza pagata tra l’asset acquistato e quello offerto) è maggiore per loro. Un doppio guadagno, ma sempre per la banca!

Quali sono le alternative alla banca?

Come abbiamo detto, grazie ad internet, le possibilità per gli investitori si sono moltiplicate e oggi abbiamo delle alternative più redditizie per i nostri risparmi.

Diventa investitore autonomo

Segui dei corsi di formazione finanziaria, informati sull’andamento dei mercati e inizia a testare le tue capacità di trader attraverso una piattaforma di trading online. In queste piattaforme puoi trovare investitori di ogni genere, i quali condividono le loro strategie, dubbi e soluzioni. Dunque, puoi trarre idee per trovare anche la tua migliore strategia di investimento.

Ci sono numerose strategie e opzioni che puoi seguire in base alle tue conoscenze e agli obiettivi che desideri raggiungere. Solo per citarne alcuni:

• Investimento nel lungo termine, con incasso dei dividendi periodico.
• Portafoglio di investimenti passivi.
• Value investing.

Naturalmente, questa soluzione richiede anche tempo per formarti e per seguire i mercati. Ma le soddisfazioni possono essere piuttosto elevate, anche perché i costi sono piuttosto esigui.

Roboadvisor

Sapevi che esistono dei software che ti consentono di automatizzare i tuoi investimenti?

Ebbene, questi sistemi sfruttano la tecnologia per creare dei profili ai propri clienti e offrire loro un portafoglio di investimenti su misura. Una volta che ti iscrivi al servizio ti verranno poste alcune domande, sulla base delle tue risposte l’algoritmo delinea il tuo profilo di investitore. Il portafoglio che ti verrà proposto sarà in linea con i tuoi obiettivi, la tua avversione al rischio e l’orizzonte temporale che ti poni.

Questo sistema fornisce la possibilità di investire in fondi, in genere fondi indicizzati a basso costo. Inoltre, offrono un servizio agli investitori con minori risparmi iniziali, ma capacità di risparmio su base mensile.

Uno dei vantaggi dei roboadvisor sono le commissioni basse, inoltre tutte le procedure possono essere svolte online.

Consulente finanziario indipendente

Se non ti senti di operare con le sole tue forze nel mondo finanziario, allora è meglio rivolgersi ad un consulente professionista. Ma verifica che sia indipendente, ovvero che lavori per i suoi clienti risparmiatori, e non per una banca di investimento (come spesso capita).

Il consulente finanziario esamina il tuo profilo di investitore, e in base ai tuoi obiettivi può aiutarti a far fruttare i tuoi risparmi nel modo migliore. Il nostro consiglio è quello di rivolgerti a professionisti che hanno un’esperienza documentabile, in modo che possa aiutarti anche a evitare errori e dunque perdite.

Conclusioni

Abbiamo visto perché non dovresti investire sui prodotti o servizi offerti dalla banca, e quali sono le alternative a cui potresti puntare.

Se proprio non puoi fare a meno di usufruire dei servizi della banca, allora cerca di informarti e formarti. Una preparazione anche basilare di educazione finanziaria, ti aiuterà a “farti consigliare” meglio dal consulente finanziario ed evitare le offerte poco profittevoli.

A tale proposito ti raccomandare di scaricare e provare il nostro Best Stocks, un servizio di ricerca sugli investimenti che da oltre 7 anni ha battuto ampiamente il mercato.

Siamo sicuri che questo materiale ti sarà molto utile!